Смотреть больше слов в «Энциклопедии банковского дела и финансов»
ссуда под залог недвижимости. Наиболее простая форма — Ипотека, которая существовала ещё в Древней Греции в 7—6 вв. до н. э. При рабовладельчес... смотреть
англ. mortgage credit, real estate loan) – способ привлечения финансовых ресурсов в форме кредитов под залог недвижимости. Залогом по Федеральному закону РФ «О залоге» (1992) для И.к. могут быть: здания и сооружения; институциональные единицы всех секторов экономики, рассматриваемые как единые имущественные комплексы; жилые дома, квартиры, части жилых домов; гостиницы, дома отдыха, дачи, сад. участки, гаражи и пр. строения потребит. назначения; объекты незаконч. стр-ва; воздушные, морские и речные суда, космические объекты; многолетние насаждения; право аренды. Предметом залога не могут быть: гос. и лесной фонд; земли, примыкающие к гос. границе, и др. объекты, залог к-рых запрещен федеральным законом. В зависимости от целей получения различают И.к. краткосрочный (для удовлетворения текущих потребностей) и долгосрочный. При И.к. за заемщиком сохраняется право пользования собственностью. Когда кредит полностью погашается, право собственности, переданное кредитору, ликвидируется. Характеристики И.к., в основном, совпадают с характеристиками долгосрочных кредитов, но существуют и нек-рые отличия: объект недвижимости сохраняет свои потребительные свойства в течение длит. времени; цены на объект недвижимости, как правило, растут опережающими темпами по сравнению с ценами др. товаров, в т.ч. и в условиях инфляции; обеспечивается дополнит. защита прав залогодержателя через гос. регистрацию залога недвижимости. Расчет конкр. характеристик И.к. зависит от условий выдачи кредита, предусматривающих разл. схемы погашения. Осн. формы погашения: с постоянной, фиксированной процентной ставкой – «обычная ипотека» или ипотека с равномерными платежами и постоянным размером отчислений [такая форма предоставления И.к. выигрышна для заемщиков (при росте процентных ставок и уровня инфляции) и для кредитора (при их снижении); вариант с фиксированной процентной ставкой и растущими платежами позволяет должникам выкупить часть заложенного имущества быстрее, чем при равномерном погашении]; с переменной процентной ставкой [при корректируемой ставке процентная ставка закладных привязывается к др. рыночным процентным ставкам и корректируется в соответствии с их изменением; при самоамортизирующейся ставке платежи включают как часть основной суммы, так и проценты; при ставке «завлекалочке» И.к. предоставляется по низкой первоначальной ставке с целью привлечения клиентов и превращения их из потенциальных в реальных]. Выбор формы погашения для заемщика обусловлен степенью принятия им риска. Инструмент сделок ипотечного рынка – ипотечные облигации или закладные. Ипотечные облигации обращаются на первичном и вторичном рынках. На первичном рынке кредитор и заемщик непосредственно вступают в договорные отношения, а на вторичном рынке происходит формирование совокупного кредитного портфеля ипотечной системы за счет трансформации персонифицированных закладных в обезличенные доходные бумаги и размещения их среди инвесторов. В зависимости от возможности обращения инструментов ипотечного кредитования на рынке различают: закрытую ипотеку – closed-end mortgage [наличие обеспеченного объема выпуска облигаций, контракт на эмиссию к-рых запрещает досрочное их погашение и перезакладывание одного и того же залога без разрешения их владельцев]; открытую ипотеку – open-end mortgage [возможен выпуск дополнит. облигаций, имеющих равный статус с облигациями первоначального выпуска; при этом владельцы ипотечных финанс. инструментов защищены с помощью спец. ограничений]; нелимитированную ипотеку – open mortgage [нет ограничений на кол-во выпускаемых финанс. инструментов под первоначальный залог недвижимости; при этом резко возрастает уровень рисков для владельцев этих инструментов]; ограниченно-открытую ипотеку – limited open-end mortgage [ограничения на кол-во эмитированных под первый залог облигаций; т.к. прибыль от новых выпусков должна быть использована для погашения неоплаченных облигаций, имеющих то же самое или более раннее обеспечение]; консолидированную ипотеку – consolidated mortgage [выпуск облигаций может покрывать несколько объектов собственности; при этом условием выпуска может быть рефинансирование отд. ипотечных займов по этим объектам]. Консолидированные И.к. с единой процентной ставкой – традиц. способ финансирования по кредитам, привлекаемым ж/д компаниями, т.к. с экономич. т.з. выгодно объединить несколько объектов собственности в рамках одного соглашения. Иногда по условиям первоначального контракта на выпуск облигаций (англ. indenture) разрешается привлечение дополнит. финансирования с помощью обеспеченных недвижимостью облигаций вплоть до 75% стоимости приобретенной собственности, но только если общая величина фиксированных сборов по всем задолженностям (включая облигации последующего выпуска) была получена определ. кол-во раз в течение предшествующих 5 лет... смотреть
Ипотечный кредит — целевой долгосрочный кредит на покупку жилья, которое становится залоговым обеспечением по этой ссуде. Также залогом может выступать недвижимость, имеющаяся в собственности у заемщика. Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. Так называлась ответственность должника перед кредитором, когда обеспечением служила земля. Ставки по ипотечным кредитам ниже, чем по другим банковским продуктам, но и требования к будущим заемщикам более высокие: и по подтверждению доходов, и по стажу работы. Зачастую в качестве одного из условий предоставления кредита банк выдвигает требование ипотечного страхования. Обычно предъявляется еще одно требование — внесение заемщиком первоначального взноса, размер которого колеблется от 10% до 30% от стоимости покупки, хотя на рынке существуют программы и без первоначального взноса, и с первоначальным взносом в виде материнского капитала. Активными игроками на рынке ипотеки являются крупнейшие банки — Сбербанк, ВТБ 24, банки, которые специализируются на этом сегменте, — «ДельтаКредит», Банк Жилищного Финансирования, а также кредитные организации с западным капиталом — ЮниКредит Банк, Нордеа Банк. Ряд банков — лидеров рынка ипотечного кредитования участвуют в программах АИЖК и правительства по выдаче кредитов с пониженными процентными ставками. ... смотреть
кредит, выданный под залог движимого или недвижимого имущества. Движимое имущество при К.и. передается на время, до погашения кредита, на хранение кредитору или третьему лицу – залогодержателю. Такими операциями обычно занимаются ломбарды. Наиболее распространенным вариантом К.и. является кредит под залог недвижимого имущества: земли, жилых построек, производственных зданий и целых комплексов. Инструментом предоставления таких ссуд служат ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. К.и. используется главным образом для обновления основных фондов в сельском хозяйстве и способствует концентрации капитала в этой сфере. В отличие от обычного обеспечения кредита, при котором право собственности на имущество остается у заемщика, при ипотеке право собственности переходит на время кредитования к кредитору, хотя само имущество находится в пользовании заемщика. ... смотреть
ссуда, предоставляемая под залог недвижимости (земля, строения). Ипотека предоставляет залогодержателю право преимущественного удовлетворения его требований к должнику в пределах суммы предоставленного залога. В случае неплатежеспособности должника удовлетворение претензий кредитора производится из выручки от реализованного залога. И.к. используется на покупку и строительство жилья и объектов хозяйственного назначения, на умножение земельной собственности. Инструментами сделок по ипотечному кредитованию являются ипотечные облигации, выпускаемые ипотечными банками (компаниями) под обеспечение недвижимостью. И.к. способствует концентрации собственности и накоплению капитала. Он предоставляется специализированными кредитными институтами (ипотечными, сельскохозяйственными, земельными банками) под определенный процент. ... смотреть
КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙКРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ - КРЕДИТ, где в качестве залога, гарантии выступают земельная собственность либо здание, дом, квартира, которые мог... смотреть
КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ - кредит, предоставляемый под залог недвижимости. Экономический словарь.2010.
см.: Ипотека) - это кредит, обеспеченный определенной недвижимой собственностью. Ипотечное кредитование - это предоставление кредита под залог недвижимого имущества. Создание действенной системы ипотечного кредитования возможно на базе развития первичного и вторичного рынков ипотечного капитала. ... смотреть
целевой долгосрочный кредит, предоставляемый физическому лицу под сравнительно низкий процент ипотечными банками для строительства или покупки жилья. Обычно приобретенное жилье закладывается банку до возвращения кредита и процентов. ... смотреть
кредит, предоставляемый под залог недвижимости.Словарь бизнес-терминов.Академик.ру.2001.
Кредит под залог недвижимости. Ипотечный кредит может предоставляться под залог приобретаемого или уже находящегося в собственности заемщика недвижимого имущества. См. Mortgage. ... смотреть
КРЕДИТ, где в качестве залога, гарантии выступают земельная собственность либо здание, дом, квартира, которые могут быть проданы кредитором в случае неуплаты долга.... смотреть
КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ, предоставление денежных ссуд под залог недвижимости (земель и городских строений).
КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ - предоставление денежных ссуд под залог недвижимости (земель и городских строений).
КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ , предоставление денежных ссуд под залог недвижимости (земель и городских строений).
КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ, предоставление денежных ссуд под залог недвижимости (земель и городских строений).
долгосрочные ссуды под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, сооружений.
- предоставление денежных ссуд под залог недвижимости(земель и городских строений).
см. ипотечный кредит.
- (см. ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ).
КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ — см. Ипотечный кредит.
КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ - см. Ипотечный кредит.
КРЕДИТ ИПОТЕЧНЫЙ - КРЕДИТ, где в качестве залога, гарантии выступают земельная собственность либо здание, дом, квартира, которые могут быть проданы кредитором в случае неуплаты долга.<br><br><br>... смотреть